Las Fiestas Patrias vienen acompañadas de un aumento importante en los gastos de los hogares. Asados, viajes, fondas, alimentación y panoramas familiares pueden hacer que el presupuesto de septiembre se quede corto, llevando a muchas personas a recurrir a la tarjeta de crédito para financiar las celebraciones.
De hecho, el 58% de los chilenos estaría dispuesto a endeudarse para financiar los festejos si el dinero disponible no alcanza, según un estudio de Kantar Chile. Eduardo Lara, abogado del Estudio Jurídico Alfaro y Madariaga, advierte que, antes de utilizar este medio de pago, es importante mirar el panorama financiero completo y no solamente el dinero disponible en la cuenta durante septiembre.
“Antes de endeudarse las personas deberían revisar sus ingresos, gastos fijos y las obligaciones que ya tienen comprometidas. El error es pensar solamente en si pueden pagar la cuota este mes, sin considerar que esa cuota seguirá existiendo durante los meses siguientes”, explica.
El uso de la tarjeta puede entregar una solución inmediata cuando el presupuesto no alcanza, pero el costo final de una compra puede aumentar dependiendo del número de cuotas, intereses y condiciones del crédito. Por eso, el experto recomienda no confundir una cuota baja con una deuda conveniente.
“Que una compra tenga una cuota que parezca pequeña no significa que sea barata. Hay que mirar el costo total que se terminará pagando y preguntarse si esa obligación seguirá siendo cómoda cuando lleguen otros gastos durante octubre, noviembre o diciembre”, señala Lara. Esto porque “una compra que parece abordable al dividirla en varias cuotas puede terminar significando un desembolso mucho mayor debido a los intereses y otros cargos asociados al crédito”.
En ese sentido, el abogado de EJAM recomienda que antes de aceptar una modalidad de pago, se revise la tasa de interés, el número de cuotas, el monto total a pagar y el CAE (Carga Anual Equivalente).
¿Qué tiene que ver el CAE?
El CAE es especialmente relevante al comparar créditos, al permitir expresar en un porcentaje anual el costo del crédito considerando los principales cargos asociados. Por eso, no basta con preguntar cuánto será la cuota mensual.
En el caso de las tarjetas, además, se debe tener especial cuidado con los avances en efectivo, ya que pueden incorporar intereses y costos adicionales. Utilizar un avance para financiar gastos cotidianos o posteriormente pagar otra deuda puede generar un círculo difícil de cortar.
El especialista agrega que también es importante evitar el uso de la tarjeta para cubrir compras que deberían pagarse con ingresos futuros.
“Si para financiar las Fiestas Patrias necesito comprometer una parte importante de mis próximos sueldos, probablemente estoy gastando por sobre mi capacidad. La celebración no debería dejar al presupuesto familiar sin margen para enfrentar gastos básicos o imprevistos”, sostiene Eduardo Lara.
Cinco consejos de EJAM para cuidar el bolsillo este 18
1. Calcula cuánto realmente puedes gastar: primero descuenta de tus ingresos los gastos fijos y las deudas. Solo después determina cuánto dinero queda disponible para celebrar.
2. No uses todo el cupo de la tarjeta: tener crédito disponible no significa que esa plata forme parte de tus ingresos.
3. Mira el costo total, no solo la cuota: una compra dividida en muchas cuotas puede terminar costando bastante más que su precio original.
4. Considera los meses siguientes: antes de comprar, pregúntate si podrás pagar esa cuota en octubre, noviembre y diciembre sin sacrificar gastos básicos.
5. No uses una deuda para pagar otra: evita avances en efectivo o nuevas tarjetas para cubrir las cuotas de compras anteriores, porque esto puede generar una cadena de endeudamiento difícil de detener.
