Un 11,6% cayeron los morosos en Chile durante el tercer trimestre de este año (julio- septiembre) en comparación con el trimestre anterior de 2020 (abril-junio), pasando de 4.959.145 morosos a 4.384.502, es decir, 574.643 personas dejaron de integrar los registros, según indica el XXX Informe de Deuda Morosa desarrollado por la Universidad San Sebastián y Equifax.
A partir del 26 de agosto entró en vigencia la Ley Nº 21.214, que prohíbe que se informen sobre deudas contraídas para financiar la educación, lo que se plasmó en la caída de morosos de este trimestre. No obstante, aislando este factor, se sigue registrando una caída de 9,3%.
“Hay varios motivos que explican el descenso de deudores y que no son solo atribuibles al retiro del 10%. Se debe considerar que en pandemia se han tomado muchas medidas para poder postergar créditos, tanto de parte de los bancos como del Gobierno. Por otra parte, a principios de año subieron los nuevos morosos con montos pequeños, pero luego las personas comenzaron a tomar medidas y se endeudaron menos, tomaron mayores resguardos y, sumado a ello, es probable que muchos hayan pagado parte de su mora con el retiro del 10% de las pensiones”, explica Gonzalo Edwards, decano de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián.
Respecto a los valores, se estima que en el último trimestre el valor de la mora promedio alcanza $1.999.200 a pesos de septiembre de 2020, es decir, 6,3% mayor al valor de septiembre del año pasado; y es al menos superior en un 5,4% con respecto a los valores del trimestre inmediatamente anterior.
El informe expone que, en cuanto a cantidad, el 42% de las personas morosas lo está en el retail y el 27% en la banca. Al medirse la participación en monto, el 59% se concentra en la banca y el 21% en el retail.
En tanto, solo 3,8% corresponde a nuevos morosos, lo que representa apenas 0,7% del alza en el último año. En paralelo, 20,3% son morosos intermitentes y 75,9% corresponden a morosos de todos los períodos anteriores.
Respecto del total de personas morosas en el país, el 4,4% corresponde a extranjeros, los que poseen una mora promedio de $1.813.010.
Gran Santiago y regiones
En el desglose por regiones, Antofagasta se ubica en el primer lugar con la mora promedio más alta, hasta 9,5% mayor que en el mismo período del año anterior. Le sigue la Región Metropolitana con un alza del 9,3%, Tarapacá (2,9%) y Atacama (7,0%).
Por su parte, en el Gran Santiago la mora promedio de Vitacura se mantiene como la más alta, alcanzando $9.918.751; seguida por Providencia ($5.991.983) y Las Condes ($5.692.334). Respecto a la participación de personas morosas por comuna, lidera Puente Alto con 7,7%, seguido de Maipú con 7,2% y Santiago con 6,1%.
Al hacer el análisis de personas morosas según género, se evidencia que 2.148.396 morosos son hombres, con una deuda promedio que subió 7,8% en un año y que alcanza los
$2.693.823; mientras que 2.236.106 son mujeres, las que presentaron un alza en el valor de su deuda de 3,5% en doce meses, llegando a un valor promedio de $1.331.823. Ambos registran su principal deuda morosa en la banca, concentrando el 52% y 60% de la participación por monto de deuda, respectivamente.
Según edades, el segmento entre 30 y 44 años es el que concentra más deudores morosos, correspondiente a 36,7% de la participación; seguidos por el grupo de entre 45 y 59 años, con 29,6%.
Metodología
El número total de personas con deudas morosas corresponde a la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado.
Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes comerciales, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos.
Asimismo, todos los datos de este estudio han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo a la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.
