Con el cierre del primer semestre y tras dejar atrás los compromisos tributarios de principios de año, las pequeñas y medianas empresas en el país entran en una etapa decisiva. Los próximos seis meses son clave para consolidar las ventas, aprovechar las temporadas altas y proyectar la expansión hacia el próximo año.
Sin embargo, para lograr este crecimiento de forma sostenible, los emprendedores necesitan asegurar que su flujo de caja no se detenga ante los largos plazos de pago de sus clientes corporativos, un desafío que históricamente ha frenado el desarrollo del sector.
De acuerdo con la Encuesta de Créditos Bancarios del Banco Central de Chile, un 40% del sector pyme enfrenta dificultades significativas para acceder a la banca tradicional. Frente a este panorama, las mediciones financieras más recientes, basadas en cruces de datos de dicha institución emisora y de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), confirman una diferencia radical en la resiliencia del ecosistema; las empresas que incorporan soluciones de financiamiento alternativo alcanzan una tasa de supervivencia a tres años del 75%, frente al 45% de aquellas que no cuentan con este respaldo.
“El segundo semestre trae grandes oportunidades comerciales, tener que dedicar tiempo a planificar el flujo de caja cuando no se tiene un gerente de finanzas representa un costo de oportunidad comercial enorme para muchas empresas. Las pymes deben dejar de preocuparse por cuándo les van a pagar y empezar a enfocarse en cómo vender más, y para esto la flexibilidad y agilidad del factoring es su mejor aliado. Tener el efectivo disponible a tiempo es lo que marca la diferencia entre estancarse o acelerar su crecimiento”, señala Christian Real, CEO de Chita.
3 pilares operativos para la estabilidad financiera del segundo semestre
Frente a estas barreras de acceso, la gestión de caja moderna en las empresas que logran mitigar el riesgo de estancamiento se sostiene sobre tres prácticas fundamentales:
1. Priorizar el flujo sobre el endeudamiento: El problema de los créditos tradicionales no es solo su costo, sino la dificultad para obtenerlos y el hecho de que, al aprobarse, se convierten en deuda que limita la capacidad de endeudamiento futuro. El factoring, por el contrario, no constituye deuda, sino el adelanto estratégico de ventas que ya fueron realizadas, permitiendo capitalizar facturas pendientes sin generar nuevos pasivos. Además, frente a opciones de financiamiento de emergencia, como el uso de tarjetas de crédito con tasas elevadas, el factoring digital se posiciona como una herramienta de gestión mucho más eficiente y alineada con la realidad operativa de la empresa.
2. Romper la brecha de los plazos de pago: Esperar 30, 60 o 90 días por el pago de grandes clientes corporativos congela la capacidad operativa. Adelantar el cobro de facturas permite a los negocios mantener el dinamismo comercial y cumplir con sus obligaciones sin recurrir a instrumentos financieros de alto costo.
3. Automatización y agilidad digital: La burocracia ralentiza las oportunidades de mercado. La adopción de plataformas digitales permite obtener capital de trabajo en cuestión de horas y sin procesos físicos, otorgando a los líderes de pymes la capacidad de reaccionar ante imprevistos o picos de demanda estacionales.
El factoring digital como aliado estratégico
En este entorno competitivo, el factoring 100 % digital se ha consolidado como la herramienta clave para la gestión financiera de las mipymes. El crecimiento y la adopción de esta alternativa son cada vez más evidentes; a través de esta modalidad de financiamiento, solo en la plataforma de Chita ya se han anticipado de forma exitosa más de 330 mil facturas, brindando un respaldo directo y constante a una comunidad que hoy supera las 84 mil empresas registradas.
“El factoring digital dejó de ser un recurso de emergencia para convertirse en una estrategia estándar de estabilidad. Anticipar los pagos elimina la angustia de caja y permite a los emprendedores ver su situación real de inmediato, sin necesidad de ser expertos en finanzas. Esta visibilidad total es la que les otorga la tranquilidad necesaria para enfocarse en hacer crecer su negocio en lugar de gestionar la escasez.”, señala Real.
Prepararse para la segunda mitad del año ya no depende de la burocracia bancaria tradicional. Adoptar soluciones digitales que aceleren el ingreso de dinero permite a las organizaciones blindar sus operaciones frente a imprevistos y aprovechar al máximo las nuevas oportunidades comerciales. El éxito de los próximos meses estará en manos de quienes entiendan que mantener un flujo constante de efectivo no es una medida de emergencia, sino la práctica estratégica fundamental para escalar cualquier negocio en el país.
